Лучшей Ипотечной Сделки (Не Может Быть, Что Вы Думаете)





--- Топ-5 книг, чтобы стать трейдером вариант


--- 10 Признаков Успешного Трейдера Опционов

Почти треть американских домовладельцев не имеют ипотеку. Все еще нужна помощь от кредитора на покупку своего дома. Легко просто сказать: “я хочу за низкой оплаты я могу найти”, но это не самый лучший способ взглянуть на ипотечные кредиты.
Дом является, вероятно, самую крупную покупку вы будете делать в вашей жизни. Ипотека будет самой большой частью, что купить, и как и все большие приобретения, вы всегда должны сделать некоторые сравнения торговых . Но прежде чем начать покупки, вы должны знать, что с чем сравнивать.
Если Вы не должны смотреть на оплату, как вы знаете хорошее предложение от плохого? По данным Кэйси Флеминг, ипотечный консультант финансовой корпорации С2 и автор “кредит руководство: Как получить максимальную ипотечный кредит,” есть три основных момента, чтобы рассмотреть.
3 способы оценки кредит
1. Ежемесячный платеж. Но разве мы только что не не смотреть на платеж? В этом случае, просто оценить, можно ли позволить себе выплату, который выходит с дома, ты влюблена. Есть много ипотечных калькуляторов онлайн-оплаты (см. ипотечных калькуляторов: как они работают).
Используйте калькулятор, чтобы выяснить, платеж по основному долгу и процентам налогов, кредита плюс, частное страхование ипотеки (если вам это нужно), ТСЖ сборы, страхование жилья и любые другие платы. Вам не нужно точное число сейчас, но получить как можно ближе. Дополнительные сведения см. в разделе Основы ипотечного кредитования: фиксированной процентной ставкой и почему я должен платить частного ипотечного страхования?
Затем, посмотрите на это с точки зрения кредитора. Каждый кредитор имеет разные, но большинство, вероятно, не сделать кредит, если ваш общий ежемесячный долговые обязательства превышают около 38% от вашего совокупного ежемесячного дохода (отношение долга к доходам). Если это больше, чем это, рассмотрим менее дорогие кредит.
2. Стоимость жизни кредит. Вот где люди ошибаются, по словам Флеминга. Ипотека-это сложная, но если вы посмотрите мимо шума и задать этот простой вопрос, все становится намного яснее: “сколько это будет мне стоить пользоваться деньгами кредитора?”
Стимул кредитора для кредита вы деньги должны приносить прибыль – либо от Вас или продажа в кредит кому-то еще за более высокую цену. Тем более они могут выйти из вас, лучше свою маржу.
Ваша задача-оплатить минимально возможной суммой для получения кредита. Вы не можете судить, что ежемесячный платеж. Вы должны посмотреть, сколько вы будете платить в течение срока кредита.
Ипотечный брокер может помочь вам выяснить стоимость жизни кредит или вы можете использовать онлайн-калькулятор. Если Вы не думаете, вы останетесь в вашем доме в течение срока кредита, брокер или калькулятор могу сказать вам, сколько это будет стоить какое-то количество времени.
Для того, чтобы получить более низкую стоимость жизни, вам придется заплатить еще впереди. Если вы можете справиться с этим, более высокий ежемесячный платеж для вас лучше со временем, чем более низкую оплату – в большинстве случаев.
3. Риск. Потому что дом используется как место для жизни и инвестиций, вы должны понять немного о инвестиционный риск. Что делать, если рынок уже другой кризис, как это было в 2008 году, и оставляет вас с домом, который имеет больший ипотечный баланс, чем она стоит? Что делать, если вы взяли кредит под определенный процент и со временем, ставки ниже? Что если вы потеряете возможность совершать платежи? Это не только риски для вас – они также рисков для кредитора и которые могут повлиять на условия вашего кредита.
По словам Флеминга, ипотечным кредитам настолько сложны, что трудно для среднего потребителя, чтобы сосредоточиться на чем-либо кроме суммы платежа . “Беда в том, что это [ипотечный рынок] настолько сложен, большинство потребителей сосредоточиться на ежемесячный платеж, пока они не чувствуют, что это рискованно. ” Потому что большинство людей не опытных инвесторов, они видят запертой в ставки и оплата как наименее рискованный конечно, но это не обязательно правда. Это действительно, однако, обеспечивают чувство безопасности.
Не только 30-летней фиксированной ставкой . С течением времени, это, вероятно, самый дорогой вариант. Сравнить регулируемые тарифы и более короткие периоды времени, например, 15-летней фиксированной процентной ставкой ипотека. (Дополнительные сведения см. в разделе сравнение 30-летних против. 15-летней ипотеке. )
Сравнивая Кредиторы
Во-первых, задать несколько кредиторами за добросовестную оценку (ГФЕ). Думаю, это как спрашивать, авто дилер, чтобы дать Вам лучшие цена на автомобиль. Хорошие оценки веры не будут точными, но они будут служить для оценки кредиты. Потому что кредиторы могут поставить разную стоимость в различных местах, чтобы изменить способ кредит выглядит, вы, вероятно, нужна помощь, кто сталкивался с ипотекой для оценки GFEs. Попросите кого-нибудь, кто не конкурируют за ваш бизнес, если это возможно.
Если одним кредитором показывает сумму платежа, что значительно ниже, чем у других, это, наверное, зарядки более высокие первоначальные затраты в виде точек. Если стоимость закрытия значительно ниже, он, возможно, работал расходов в кредит в виде более высокой процентной ставкой.
Маловероятно, что любой кредитор будет значительно перебивает все другие. Вы просто должны выяснить, где, что кредитором предъявлено обвинение вас за то, что представляется скидка. Это у вас проблемы, предлагаемых в этих различиях сам, ипотечный профессионал может помочь.
Лучший кредит для ваших нужд
Флеминг просит своих клиентов три вопроса, когда таможн-портняжничать кредит к ним:
1. Что их терпимость к риску? Они предпочитают платеж, который не меняется с течением времени или регулируемый-ставка ипотечного кредита будет вариант? Регулируемой процентной ставкой кредиты часто стоят меньше, чем фиксированная ставка в начале, но они будут меняться с рыночными условиями . Заемщик должен быть в порядке выветривания взлеты и падения финансовых рынков.
2. Что ежемесячный платеж-это удобно? Говорит Флеминг, “большинство людей всегда отвечу ниже, чем то, что это правда, потому что это выглядит как хороший инструмент переговоров . Однако, лучше всего, если клиент полностью честен со мной, поскольку я все равно не могу изменить свою комиссию за счет повышения оплаты . Кроме того, в то же время мы отвечаем на вопрос ‘что вы можете претендовать на?’ Для многих людей, они могут претендовать на больше, чем они готовы платить каждый месяц, но иногда это наоборот и, конечно, квалификация будет ограничивающим фактором. ”
3. Как они оценивают платежей против. полную стоимость? Позволит заемщику лучше заплатить больше и иметь более низкий уровень выплат, или сейчас меньше и имеют более высокие выплаты и более высокий срок службы стоимость кредита?
В конце концов, вы должны стремиться, по самой низкой процентной ставки, размера ежемесячного платежа, который удобно помещается в ваш бюджет, и план, чтобы погасить кредит как можно быстрее . С 2014 года штрафы предплаты на самый ипотечные кредиты, как правило, запрещены, поэтому чем быстрее вы погасить свой ипотечный кредит, тем меньше Вы платите за его использование кредитор деньги.
Как детали делают разницу
Допустим, вы хотите приобрести дом с помощью ипотечного 250,000 долл., а текущая процентная ставка равна 4. 1%. Вы уверены, что вы останетесь в доме в течение 10 лет и планирую внести первый взнос в размере 10%. Если вы получаете 30-летней фиксированной ставке ипотечного кредита, ваш ежемесячный платеж составит $1,193. Пятьдесят четыре. (Добавление налогов и страховых принесет его близко к $1,515. )
За 10 лет вы планируете оставаться в доме, вы будете платить $143,225, но по большей части интерес. По сути, Вы заплатили вашему кредитору $90,184 в проценты и только отстроил $53,040 в капитале.
Если, вместо этого, вы ушли с 20-летней фиксированной ставки по кредиту (проценты вырастут незначительно до 4. 139%), у вас был бы более высокий ежемесячный платеж в размере $1,514. 95 С В общей сложности 10 лет стоимостью $181,794, но вы бы создали намного больше эквити, так как срок кредита был короче. Вы бы заплатили $81,426 в проценты и накопили $100,368 в капитале.
Все платежи не равны: если предположить, что ваш дом растет в цене, вы получите собственный капитал обратно, когда вы продаете ваш дом. Интерес, однако, представляет собой выбрасывать. Заплатив дополнительные $19,320 за пять лет экономит $8,759 в проценты, а вы получаете $47,328 в капитале – однозначно хорошее дело! Чем дольше вы остаетесь в вашем доме, тем больше преимуществ вы получаете. Получите 15 - или 10-летнего ипотечного кредита, а вы получаете гораздо больший объем прямых инвестиций с гораздо меньше процентных платежей в обмен на более высокую оплату. На самом деле, чем выше ежемесячный платеж является более дешевым вариантом.
Как только вы достигнете в справедливость в вашем доме 20%, вы можете запросить у частного ипотечного страхования будет отменен. Что может где-то стук, между 60 $и 90 $ваши дополнительные ежемесячные расходы (помимо собственно ипотечный платеж). Дополнительные сведения см. в разделе Как избавиться от частного ипотечного страхования.
Нижняя Линия
В отличие от других видов кредитов, у вас много власти над ваш ежемесячный платеж. Вы можете заплатить более высокую оплату и платить меньше за срок кредита или иметь более низкий ежемесячный платеж, а платить больше. Лучше получить помощь независимого ипотечного специалиста, который не пытается продать вам ипотечный кредит. Этот человек может помочь вам выяснить, лучший курс действий. Для получения дополнительной информации см. если Вы рефинансировать ипотечный кредит, когда процентные ставки падают? и Ваша ипотека грабят Вашего выхода на пенсию?




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Лучшей Ипотечной Сделки (Не Может Быть, Что Вы Думаете) Лучшей Ипотечной Сделки (Не Может Быть, Что Вы Думаете)